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共话安全生产访谈——关注安全生产责任险
发布日期:2017-05-25 浏览次数: 字号:[ ]

访谈提纲:

“关注民生、共话安全”,各位网友大家好,欢迎收看北京市安全生产监督管理局推出的《共话安全生产》系列访谈节目。我是主持人周圆。本期我们带大家了解一下本市安全生产责任险工作的最新情况。

依据中华人民共和国安全生产法和北京市安全生产条例的有关规定,北京市建立了安全生产责任保险制度,并在各区、各行业逐步实施。那么,安责险到底是一种什么样的保险?保险工作开展情况如何?能否真正为企业安全生产工作保驾护航?能否真正促进安全监管模式从被动向主动转变?让我们一起来了解一下。

首先让我们认识一下今天的嘉宾,他们是:北京市安全生产监督管理局研究室主任车广杰, 安润国际保险经纪公司总经理张驰。来跟网友打个招呼。

车广杰:主持人好!各位网友好!

张驰:主持人好!各位网友好!

 

1.请用最简单通俗的表述介绍一下,什么是安责险制度?本市安责险制度的推行范围有哪些?

车广杰:安责险就是指以被保险企业对因生产安全事故伤亡人员依法应负的赔偿责任为保险标的保险险种。安责险制度,全称是安全生产责任保险制度,就是以安责险为载体的事故预防和事故善后赔偿保障机制,也就是把责任保险引入安全生产领域,通过发挥保险的风险防护和社会管理功能,来加强安全生产工作。利用市场力量和社会力量来加强安全生产工作的一项重要举措。

目前,本市各行业领域从事生产经营活动的企业均可推行安责险制度。今年,按照《中共中央国务院关于推进安全生产领域改革发展的意见》的文件精神和《安全生产法》、《北京市安全生产条例》的有关规定,我们正在研究相关政策措施,在矿山、危险化学品、烟花爆竹、交通运输、建筑施工、民用爆炸物品、金属冶金、渔业生产等高危行业领域强制实施安责险制度,同时,结合北京特点,在涉及水电气热等城市运行领域以及大型群众性活动、人员密集场所等行业领域要实现重点突破。

2.我市安责险工作是从什么时候正式开展的?目前安责险在全市推广情况如何?

 车广杰从2007年开始,就在本市建立安责险制度进行了调研论证。2009年,将建立安责险制度的内容写入《北京市安全生产条例》。2011年在全市烟花爆竹零售网点开展了试点,收到比较好的效果。2014年11月,在前期充分调研、论证、实践的基础上,正式在危险化学品煤矿非煤矿山烟花爆竹等12个试点行业领域开展安责险制度试点。

北京市安责险制度试点工作启动以来,顶层设计逐步完善,市场化运营服务逐步顺畅,工作成效明显,主要体现在企业参保、保险赔付和事故预防服务3个方面:从企业参保情况来看。截至今年4月底,全市安责险参保企业达到2.4万余家,保险费用近5千万元,投保企业得到了超过1030亿元的风险保障。从行业分布来看,参保企业覆盖了烟花爆竹等30个行业领域。从大型企业投保情况来看,北京市热力集团、燕山石化、中石化北京分公司、北京市地铁运营公司4家市属国有企业均纳入了安责险的保障范围。从保险赔付情况来看。截至目前,本市共有332家参保企业的理赔案件得到赔付,赔付金额300余万元。特别是2016年底、2017年1月、3月,分别发生3起亡人事故,其中:一起为绿化施工车辆发生交通事故,造成三者人员死亡1人,赔付47万元(企业缴纳保费2.8万元);一起为危化企业发生事故,造成雇员死亡1人,赔付50万元(企业缴纳保费4.45万元);一起为餐饮企业发生火灾事故,造成雇员死亡1人,赔付50万元(企业缴纳保费300元)。从事故预防服务情况来看。安责险在制度设置上,形成了保险机构参与企业安全管理的事故预防服务机制,按照保费收入的12%计提事故预防费。截至目前,全市共提取事故预防费用768万元。在预防费的使用上,主要通过提供隐患排查服务,组织危化企业、烟花爆竹网点负责人安全培训等活动,为参保企业开展事故预防工作,提高企业安全管理能力。

3.部分企业为了保障安全生产工作,都会购买一些工商保险,有的企业还会选择购买商业险。那么这些险与安责险有什么区别呢?和安责险会出现重叠吗?

 张驰北京市推行的安责险制度配套产品是充分吸取全国各省推行安责险制度的一些经验和优点,专门为北京市设计开发的一个产品,经过了中国保监会的保险审批。

安责险与工伤保险是并行补充关系,主要区别是:现行的工伤保险为法定保险,属于社会保险,而不是以转移企业责任风险为主要目的,它与安责险的保险标的、保险赔偿的条件、法律依据、赔偿标准和保障额度、事故赔偿对象或受益个体均不同。举一个简单的例子,如果发生了生产安全事故导致了既有雇员伤亡,也涉及到第三者的伤亡情况的时候,按照《工伤保险条例》规定,职工因工死亡,可获得丧葬补助金、供养亲属抚恤金和一次性工亡补助金,2017年全国统一标准是67.23万元。对于第三者的赔偿,按照2016年北京市城镇居民人均可支配收入计算赔付标准,约为114.55万元。如果一次事故同时发生雇员和第三者死亡,依照国家的侵权责任法,同一事故的赔偿标准要一致,同命同酬,企业雇员仅靠工伤保险的67.23万和第三者的赔偿114.55万元,就有近50万的差距,这就可以通过投保安责险后,由安责险来保障这部分差额的赔偿。

安责险与雇主责任保险、公众责任保险、意外伤害保险等类似商业保险是替代关系,主要区别是:一是安责险的保险保障责任范围较商业保险更宽,将一般商业险种不予承保的“投保企业的重大过失责任”,以及不予赔付的“违反安全法规的行为”列入保险责任范围。二是安责险把抢险救援费用单独列为一项保险责任,当发生生产安全事故及相关事故时,被保险人为抢救受伤、被困人员或者避免人员伤亡,采取紧急抢险救援、人员疏散措施而支出的必要、合理的费用,保险公司可以单独赔付,其中,明确了10天的人员疏散费用(2016年标准每人每天300元)。三是安责险的保障对象包括企业雇员和社会公众。四是如果企业未能在规定的时间内履行对事故的受害方或第三方受益人的赔偿,安责险的承保公司可直接向事故伤亡人员进行先行赔付。五是安责险对事故伤亡人员的赔偿遵循“无过错责任”原则,按照保险合同约定的全额赔付伤亡补偿金(“无过错责任”原则,也叫无过失责任原则。是指没有过错造成他人损害的,依法律规定应由与造成损害原因有关的人承担民事责任。只要其活动或者所管理的人或者物损害了他人的民事权益,除法定的免责事由,行为人就要承担侵权责任)。六是安责险针对人员密集场所的相关行业,增加了“扩展恐怖活动条款”、“扩展犯罪行为条款”作为附加条款。七是安责险建立了与企业安全状况、历史事故等要素关联的费率浮动调整系数。如果企业不出生产安全事故,保险费会逐年优惠10%,连续优惠5年。同时建立了与安全生产标准化达标创建、隐患排查治理、企业安全文化建设、安全生产诚信体系建设等情况挂勾的浮动机制。八是安责险的服务质量有保证。提供安责险承保服务、理赔服务和事故预防服务的保险公司均制定了详细的服务标准和服务承诺,可以为企业提供上门服务、定点服务和现场服务;保险赔付服务也确定了明确的服务流程、垫付预付费用的条件要求和赔付时限,上述服务标准明确在政府部门和专业机构的监督下履行。九是参保企业将纳入安责险制度的事故预防服务体系,获得保险机构提供的安全风险排查、安全培训、安全技改等事故预防服务。保险公司也将从保险费中提取12%的事故预防费来改善参保企业的安全生产条件。  

4.我们说安责险“保费低、保障高”,请问是如何体现的?

张驰:安责险“保费低、保障高”主要体现在:责任限额方面:根据不同行业属性,不同企业规模设置不同的累计责任限额,从小微/个体规模企业350万元至大型规模企业2亿元累计责任限额不等;基本档的保险责任限额中,雇员每人死亡伤残责任限额55万元,第三者每人死亡伤残责任限额120万元,远远超过目前市场上商业险种的责任限额。企业也可以根据自身需求,调整投保额度。保障对象:包含企业雇员和社会公众。保险责任范围方面:包含雇员及第三方人员的死亡、伤残的经济赔偿责任、对事故受伤人员的医疗费用、因采取紧急抢险救援措施而支出的必要、合理的救援费用及疏散费用,以及因生产安全事故被提起仲裁或者诉讼需支付的相关法律费用。保险费方面:根据北京市3~5年的安全生产事故和死亡人数,充分考虑企业的规模、风险状况、行业和经营承受力,比较所涵盖的商业险种,参考各保险公司的全国保险条款和费率标准、伤残赔付数据和部分扩展责任的事故损失因素来制定,达到保障高,价格低的标准。微利原则方面:安责险的整体经营利润水平设定在0~5%,每12个月作为一个核算周期,通过单独核算安责险的各行业险种的经营情况和盈利水平,在下一个运营期上下调整保险基准费率,重新核定在全市范围统一执行的费率标准。例如:一个小型商铺保险费仅为160元/年,可以获得350万元的保险保障,雇员可以获得55万元每人的保险保障,第三者可以获得120万元的保险保障;一个小型餐饮企业保险费仅为300元/年,可以获得350万元的保险保障,雇员可以获得55万元每人的保险保障,第三者可以获得120万元的保险保障。

5.据了解,安责险相对于其他险种,一个明显的优势就是及时赔付,目前实行的是预付赔款机制。请介绍一下这个机制。

张驰:安责险的预付赔款机制主要体现在3个方面:一是赔款支付。在被保险人提交的索赔材料真实齐全的情况下,保险公司支付赔款时应做到赔款金额在50万元人民币(含)以下的,3个工作日内支付;赔款金额在50-200万元人民币(含)的,5个工作日内支付;赔款金额在200万元人民币以上的,5-10个工作日内支付。二是赔付条件。保险公司可预付赔款的保险事故应同时具备三个条件:初步确定属于保险责任范围内的事故;被保险人发生死亡1人以上的保险事故;被保险人提出书面申请。三是赔款预付。保险公司进行赔款预付时应做到:死亡赔偿预付金额小于200万人民币(含),3个工作日内支付;死亡赔偿预付金额大于200万元人民币,5个工作日内支付;重特大事故的死亡赔款预付,应根据事故处理的具体要求确定支付时限。

6.由此看来,安责险在事故赔付方面,与一般商业险种比较具有明显优势。但是,安责险制度的效果好不好,不只是看如何赔付的问题,而是要看预防效果如何。那么,安责险在安全生产管理中,如何起到事故预防的作用?

 车广杰答:安责险制度对保险公司提出了一项服务职责和义务,就是提供安责险服务的保险公司必须要对企业进行安全风险排查和协助管理,也就是安责险的事故预防机制,主要体现在2个方面:一是保险公司每年为参保企业提供至少1次的免费现场安全隐患排查服务,该服务由保险公司专业人员或保险公司聘请第三方机构开展。通过保险公司为参保企业开展事故预防服务,能够提高企业的安全管理能力,特别是对安全管理薄弱的中小企业开展安全体检,能够帮助企业找到自身薄弱环节,提高风险防范能力。例如:2016年,保险公司就聘请第三方机构为餐饮行业、危化企业等1100余家参保企业开展了排查服务,提出了4300余条隐患整改建议,今年,其他参保企业的排查活动也在陆续开展中。二是规模以上的参保企业可以依据安责险事故预防费的相关文件规定,向保险公司申请事故预防费用,开展事故预防活动,申请费用额度为保险费用的一定比例,目前为12%。2016年,热力集团、中石化等参保企业就申请使用了24万元的事故预防费用,用于开展安全培训等工作。

7.据了解,2016年10月北京市安监、金融、保监会三部门联合印发《关于进一步加强安责险制度试点运营服务工作的通知》,要求保险公司在事故预防费用中单独设立隐患排查专项资金等。请就这些内容向大家介绍一下相关情况。

车广杰:这个《通知》主要是从承保、理赔和事故预防3方面,对保险公司进一步提高服务能力提出了具体要求。其中,在事故预防服务方面,就提出了保险运营服务机构应在事故预防费用以外单独设立隐患排查专项资金,在每年资金预算中作为运营成本列支,用于为投保企业开展安全生产隐患排查等事故预防活动。关于事故隐患排查专项资金,可以从2方面来理解,一是事故隐患排查资金额度。按照我们即将出台的事故预防费提取使用办法的有关规定,事故隐患排查资金是事故预防费的一部分,也就是,保费收入10%部分的事故预防费,为事故隐患排查专项资金,专门用于保险机构为参保企业开展事故隐患排查活动,不足部分由保险机构从经营成本中列支。二是事故隐患排查服务的开展方式。保险机构为参保企业开展事故隐患排查活动,每年不少于一次,可通过自行建立注安师队伍组织实施,也可采取聘请专家、购买中介机构服务等方式组织实施。2016年,1100多家参保企业的隐患排查活动就是通过聘请第三方技术机构开展的,今年的隐患排查活动也将通过聘请专业机构的方式开展。

8.追问:这对我们说的“促进安全监管模式从被动向主动转变”有什么作用呢?

车广杰:为了进一步落实企业安全生产主体责任,我们一直在动员社会各方力量参与企业安全生产社会化服务,其中,安责险的事故预防服务就是一种有益探索。从目前开展的隐患排查服务来看,利用保险机构、第三方评价机构为企业开展事故预防服务,特别是,安责险信息平台正式上线后,为参保企业提供的本企业隐患排查结果、安全管理建议等信息,真正为提高企业安全管理水平发挥了积极作用。在接下来的制度建设中,我们也将继续指导保险公司建立高水平的安全生产专业化服务队伍,通过引入第三方服务机构,与“双百”工程相结合,与标准化工作相结合,不断指导、帮助企业建立规范、有效的安全生产责任体系和隐患排查机制,努力推动中小微企业由被动接受安全监管,向主动开展安全管理转变。

9.目前本市有没有出现一些典型的安责险赔付案例?能给大家介绍几个典型案例吗?

张驰:典型案例主要有:

1)2016年9月24日,北京某园林绿化有限公司在北京市西城区樱桃园三条交通队门口进行绿化施工时,施工车辆转弯时发生事故,事故造成第三者人员1人死亡。被保险人参保了安责险,保险费2.8万元。于2016年12月1日向太平洋财险北京分公司进行报案,保险公司于12月2日立案,认定属于安责险保险责任,对机动车辆保险赔付不足部分给予赔付。被保险人提交全部索赔材料后,2月17日保险公司总计赔付88万元,安责险支付赔款47万。

(此案例中,该事故首先按照交通事故进行处理,同时交通事故认定后,部分责任属于企业生产经营活动的责任事故,应此认定为安责险事故进行补充赔付。企业参保安责险后,有效转嫁了经营活动中的事故风险。)

2)2017年2月24日06时许,东城区钱粮胡同21号,北京市东城区某餐馆发生火灾事故,导致1名雇员死亡。企业投保安责险,年保险费300元。4月14日,被保险人提交全部索赔材料。4月21日,人保财险公司依据安全生产责任保险条款的约定,履行赔偿责任,支付50万元雇员死亡赔偿金。

(此案例中,被保险人缴纳了很少的保险费,获得了高额的风险保障,微型企业外来务工人员可能未及时参加社会保险,无法获得工伤保险赔付,仅能通过与企业负责人私下沟通或者法律途径进行解决。)

10.是的,从两位嘉宾的介绍可以看出,生产经营单位,尤其是高危行业和人员密集场所的经营企业在生产经营过程中,一旦发生生产安全事故,造成人员伤亡和财产损失,企业将面临巨额的经济赔偿责任。而通过投保安责险,企业可以将风险“转移”给保险公司,能够有效保证企业自身和社会公众的权益。最后,关于安责险工作,两位嘉宾对广大生产经营单位有什么要强调或者建议么?

张驰:安责险制度的推行对企业尤其是中小微企业投保的必要性非常大,随着国家法律标准包括社会的赔偿标准的逐渐提高,如果在企业运营过程中,因为一些疏忽或者是意外事故,导致雇员发生人员伤亡和第三者发生伤亡,企业赔偿责任可能每一个人就达到120、130万,额度是非常高的。所以,企业应该及早投保安责险,因为这个险种对保险公司的盈利水平和整体定价水平都低于涉及人员伤亡责任保障的一般商业险种,而且保险责任更大,还能够获得保险公司协助企业安全管理的一些服务,对企业来讲,是一件非常好的事情。企业投保方式主要有:在各区保险公司营业大厅的“安责险服务专柜”办理投保业务;在保险公司设立的定期现场服务网点(在街乡镇设立)办理;在保险公司组织的“企业宣导会”现场进行投保;拨打保险公司的服务电话,咨询客户经理,通过上门服务办理;通过北京安责险公众微信号在线查询和提交投保信息。

车广杰:我主要强调三点内容:第一,企业要认识到开展安责险制度建设能为自身带来的好处。推行安责险制度不仅有利于加强企业安全生产管理,降低生产安全事故的发生;促进企业安全生产主体责任的落实,形成企业自我约束机制;而且,能够通过发挥保险的社会管理和风险防控功能,促进企业安全防范措施的落实;特别是,有利于完善企业事故后的经济保障机制,维护伤亡人员的合法权益。第二,企业要有风险防范意识。生产经营单位要认识到,如果企业要做百年企业,就一定要有风险防范意识,这种风险意识,不仅仅包括要有承担风险的能力,同时还包括要有转移风险的途径。安责险目前提供的就是这样一种转移企业经营风险的途径。同时,企业投保安责险,也是企业履行社会责任的体现。第三,借此机会提示一下各位企业法人,包括各位从业者,还是要提高安全意识,加强安全生产工作。从我做起,要把安全生产工作的每一点每一滴都做好,对自己负责,对家人负责,对整个社会负责。

结束语 :

是的,投保安责险,企业更放心。感谢两位嘉宾作客我们的访谈节目,两位嘉宾介绍了本市安全生产责任保险制度,对安责险的特点、保障范围、保险服务、事故预防等方面进行了全面解读。相信两位嘉宾的介绍能够帮助广大的生产经营单位更好地了解安责险,选择安责险。感谢两位嘉宾。

今天的节目就到这里,再见。

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